【屏東機車借款】銀行防洗錢 非存戶匯款設限

銀行因應洗錢防制,提高非存戶的外匯相關業務承做金額限制。兆豐銀行與華南銀行宣布,只要不是該行的存款戶,每日買賣外幣現鈔、外匯匯出及匯款,單日承做金額以不超過等值1萬美元為上限。

兆豐、華銀兩家銀行近來不約而同限制主要針對非存款戶(俗稱過路客),主因是過路客對銀行來說是陌生客戶,無法有效完成KYC(Know Your Customer),承做風險相對較大。

華南銀行近日公告,只要不是華南銀行存款戶,舉凡辦理賣出外幣現鈔、賣出旅行支票、外匯匯出匯款與外匯票匯業務,每日承做金額以不超過等值1萬美元為上限。

兆豐銀行針對非存款戶臨櫃辦理換匯、轉匯同樣設有等值1萬美元的門檻限制,10萬美元以內需由分行兩名甲級主管審核,超過10萬美元則須申報託收。另外,非存戶跨境匯款超過新台幣3萬元則需進行身分辨識,過濾客戶身分。

華銀主管表示,過去銀行基於服務原則,只要客戶有換匯或匯款需求,銀行不會限制金額上限門檻,但考量洗錢防制規定趨嚴,銀行自去年下半年起,開始針對非存戶設定換匯與匯款金額上限,防範有心人士藉此從事洗錢交易。

華銀主管表示,對銀行來說,存款戶不論是客戶資料或帳戶金流去向,都是銀行可掌握的範圍,只要資金來源合法,銀行對於存戶匯款、換匯較無太大的限制。

但非存款戶因屬臨時性客戶,對銀行而言較難掌握其背景與資金來源,為避免踩到反洗錢紅線,因此從降低承做金額門檻著手,降低捲入洗錢的風險。

銀行主管表示,原則上銀行對於已經通過KYC(Know Your Customer)的客戶,只要經確認資金來源與用途合理,銀行多半願意承做相關業務,但對於極少往來、甚至從未往來的客戶則會提高戒備,盡量減少過路客的生意,降低誤觸反洗錢地雷的風險。

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